白小姐的上司打一生肖
团贷网出借人如何最大程度挽回损失(附详细攻略和成功案例)
微信公众号-金道人识财 2019-04-01 团贷网

根据网上流传的一份文件,团贷网待收规模近400亿,受害投资人数量超32万。



公安部将团贷网案件定性为“6·30”特大非法集资案件。


东莞市专门成立了“团贷网“非法集资风险化解处置指挥部。


团贷网案件性质为最高级别(公安部介入、政府接管)。


对于受害投资人来说,开局不坏。


但这只是万里长征的第一步,离最大程度减少受害投资人损失,不确定性较多。


如何最大程度挽回受害投资人损失?


主要取决于4点:资产追缴、借款人还款、审前处置、审前返还。


4点均有成熟经验可以借鉴,资产追缴需结合审前处置一起谈。


如果方法得到真正落实,乐观的话,投资人挽回4成乃至更多,都是有可能的。



01 资产追缴


资产追缴相对简单,那么,团贷网目前旗下包括哪些资产?


主要分为5部分?#21495;?#29983;集团、派生科技、小黄狗、高管名下资产非法所得、团贷网关联方。


目前警方已控制团贷资金5-9个亿左右。


1.派生集团拥有延边农商银行和连交所股权,相对?#30331;?/span>


2.上市公司派生科技账上现金3.4亿,壳?#20048;?#33267;少6个亿(创业板平均买壳成本)。


3.小黄狗作为优?#39318;?#20135;,具有一定的经营价值。


4.团贷网案件的核心高管包括唐军、张林、余军、晋海曼、叶衍伟?#21462;?/span>


据小道消息,唐军旗下拥有3辆私人飞机、豪华跑车、深圳、海南都有别墅。


其它高管的非法所得,尚待警方确认。


5.团贷网的关联方包括巨人投资、万和集团和中植系。


⑴ 史玉柱


巨人投资是团贷网的A、B轮投资方。


派生集团的18亿D轮融资方民生资本(泛海系卢志强)、盈生创新(姜兆和)、海慧科技(新华联傅军)、盈生创新(信远林荣强)和巨人投资(史玉柱)同属泰?#20132;帷?/span>


道人现在较为怀疑这笔融资的真实性,理由有三:


1.新华联曾通过派生旗下的连交所发行债权募资。


2.有说法称,团贷网天使轮投资方中驰建筑董事长袁地保的2000万投资金额,由团贷网发标偿还。


3.团贷网爆雷后的一张截图也佐证了这一点。



⑵ 万和集团


唐军举牌派生科技,共动用的资金高达上10亿。


这?#39318;?#37329;如果是自融而来,作为派生科技原控股股东万和集团,转让所得的上10亿收益,合法性有待鉴定。


⑶ 中植系


中植系既是小黄?#36820;?0.5亿A轮融资方,旗下的中融信托差点转了唐军20亿。


为何投资小黄狗10.5亿,又为何给大庄股派生科技20亿?


联想到中植系也是资本运作高手,中间玄机重重。



02 借款人还款


在追缴借款人还款这块,上海警方处理夸客金融的经验值得借鉴。


东莞警方也提及到,“相关部门将全面甄别所有借款人和借款数,严厉打击恶意逃?#38505;?#30340;违法行为?#21834;?/span>


那么,夸客金融具体是如何做的?


针对员工端:


1.冻结员工银行卡,调查无关后?#25293;?#35299;冻;

2.员工需要“自愿参加催收?#20445;?/span>

3.如果不参加催收,必须退佣;

4.如果不退佣,抓捕;

5.借款端如果向客户索要财物,查;


针对“老赖?#20445;?/span>


1.冻结“老赖”银行账户,结清?#25293;?#35299;冻;

2.冻结所有车贷借款人的账户,结清?#25293;?#35299;冻;

3.逃?#38505;?#21517;单提交商业银行上征信;

4.依法刑事拘留。


措施直插心脏,效果十分显著!


夸客金融前催收外包合作方武汉分公司员工马某志涉嫌诈骗罪,被公安机关刑事拘留。


夸客金融逾期借款人蒋某华涉嫌诈骗犯罪,欠款本金106,214.78元已逾期超三年未进行还款,被警方刑事拘留。


夸客金融江苏地区逾期借款人林某英欠款本金24,914.08元已逾期超两年未进行还款,被警方刑事拘留。


夸客优富业务端员工?#25293;?#26519;因涉嫌非法集资类犯罪,被警方依法逮捕(35万佣金拒不退还)。


夸客金融江苏地区逾期借款人潘某?#25104;?#23244;诈骗犯罪,被警方刑事拘留。


截至目前:


2741名销售人员已全部退佣或部分退佣;


21675名逾期借款客户的银行卡被冻结;


97名逾期借款人被法院执行限制消费令,“老赖”气焰被明?#28304;?#21387;。



团贷网照此操作,我还不信,警察真找上门了,那些“老赖”和销售端员工不会乖乖就范。



03 审前处置


资产追缴相对容易,但资产处置相对困难。


按照相关司法解释(《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》),在正式刑事立案后,侦办中所查封、冻结的资产不得随意处置,必须等待全?#38468;?#26463;后,判决书下达进入执行程序?#25293;堋?#25293;卖”成现金,按照比例返还给集资参与人。


但是资产处置一旦过了时效,也意味着资产价值大打折扣,并不符合“最大程度维护投资人的合法权益”的办案原则。


上市公司派生科技和小黄狗作为核心资产,在如何处置上,东莞政府处置指挥部可参考武汉市政府处置专班处理华氏集团的做法。


这笔27亿的非法集资大案最终实现全额兑付,与武汉市积极探索审前处置,维护广大投资人的合法权益密不可分。


如果不采取审前处置,最终兑付率可能?#25381;?#19977;成,损失惨重的集资群众反复上访,还会各类不稳定风险因素堆积。


据新华社《非法集资27亿元大案如何实现全额兑付? 一一武汉审前处置化解“华氏非法集资案”调查》,27亿最终全额兑付,取决于3点:


1.确定主体:在最?#24352;?#20915;前,相关涉案资产所有权与处置权都属于集?#25163;?#20307; 。政府制定每个处置方案,实施主体都必须是华氏集团,从源头保证合法合规性。


2.政府主导 :尽管处置主体是涉案企业,但联系接盘企业、展开市场谈?#23567;?#38598;资群众答疑等工作,都需要政府处置专班主导 。


3.政法参与 武汉市处置华氏案中,每项资产处置举措都会提前?#22270;?#23519;院、法院征求意见,避免产生法律漏洞。在公安机关前期扎实调查取证,检察院与法院对案情精准预判基础上,政府资产处置与检法侦查起诉同步进行 。检察院和法院多次采取退侦?#30830;?#24335;,为政府专班资产处置赢得时间,最终实现资产处置兑付与法院审理判决两不误。


小黄狗业务“已经有资产方公开吼谁能对接,想收购小黄狗全线业务”。


东莞政府既然参照武汉设置了“团贷网”非法集资风险化解处置指挥部,那么同样可以探索审前处置,及时处理小黄?#36820;?#30456;对?#30331;?#30340;资产,这也符合“最大程度维护投资人的合法权益”的办案原则。



04 审前返还


据投资人反映,目前团贷网账户余额的钱已被厦门银行冻结。


那么,平台账户余额的提?#21482;?#33021;到账吗?


参考投之家的案例,这部分资金2个月后就解冻了,投资人可自行提现。



这部分资金,因为在用户账户内,不属于涉嫌非法集资的资金池资金,能够明确核定归属于投资人自己。


且审前返依据其实很明确。


中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于进一步规范刑事诉讼涉案财物处置工作的意见》,对于审前解封、清退部分被害人、投资财产,都有明?#36820;?#35268;定。



05 互信双赢


我们可以看到,在团贷网案件上,政府已经很给力了。


团贷网案件已经引起公安部高度重视,属于最高级别。


东莞市还专门成立了“团贷网“非法集资风险化解处置指挥部,非常罕见。


而且东莞警方也非常?#37327;啵?#36830;续4天奋战,将44名犯罪?#21491;?#20154;刑事拘留,消息更新也十分及时。


政府在增强双方互信上作出了表率,投资人也应给予更多支持,建立?#34892;?#27807;通机制,协助警方工作。


在理性合理合法的基础上,我们可以建议东莞警方:


参照武汉市政府及时处置团贷网相关资产,追究相关方的责任。


参照上海警方并加强资产端的管理和对借款人“恶意逃?#38505;?#30340;打击力度。


参照深圳警方将投资人的合法资金可审前返还。


我想,这不仅是团贷网投资人之福,?#37096;?#20197;?#25351;?#25919;府的公信力和声望,实现双赢。


郭沫若说过:一个人最伤心的事无过于良心的死灭,一个社会最伤心的现象无过于正义的沦亡。


当公平与正义不再,最极致的情绪不是愤怒,而是悲凉与沉默。


最后,希望团贷网的受害投资人理性维权,也希望东莞警方不忘初?#27169;?#26368;大程度维护投资人的合法权益”。

评论
  • ?#29260;?
    白文智 2019-04-21
  • 共产党这群废物,不主动不作为,这就是典型的羊养肥了就开始要宰了,和权健百亿帝国一样,搜?#20255;?#22995;的血汗钱,这么大公司得害多少人啊,银监会税务?#32622;坏?#38450;范风险意识
    何俊旻 2019-04-03
  • 为什么在团贷网app上仍然能看到还有人在投标
    ????浩 2019-04-03
  • 当初看了你的文章投的,我瞎
    cs171cs 2019-04-01
  • 分析的很好
    谭孝林 2019-04-01
  • 得人心者得天下!
    愚人集睿 2019-04-01

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